讲师姚俊的财商管理博客

钻戒，是消费还是投资？

在春节走亲访友期间，我了解到有一位朋友为他的太太买了一个1.1克拉的钻戒，让大家羡慕不已。亲朋好友们都纷纷议论，买钻戒好，又能投资，又能戴，一举两得。看着他太太手指上高高突起的闪闪发光的钻戒，听着大家的羡慕之词，我不禁感叹——财商管理太重要了！因为，大家都以为是投资的钻戒，却很有可能是一笔很大的消费！

“钻石钻石亮晶晶，好像天上摘下的星。......”白浪哥在《我和春天有个约会》中的经典歌曲，很好地诠释了大家对钻石的感受。钻石投资，也逐渐继黄金、白银投资之后，成为广大投资者所关注的焦点。

问题：什么样的钻石，才具有投资价值呢？

一、钻石的4C标准

其实，钻石是所有珠宝类投资品中，最标准化的产品。下面就是关于钻石的4C标准：

01、重量（Caratage ）：也就是我们通常说的克拉。

02、颜色（Color）

03、净度（Clarity）

04、切工（Cut）

二、具有投资价值的4C标准范围

并不是所有的钻石都具有投资价值的。下表给出了具有投资价值的钻石4C标准范围。

优先级 重量 颜色 净度 切工 1 大于1克拉 D、E FL EX 2 F IF VG 3 G、H VVS1-2

一般而言，越稀有的就越有投资价值。因此，我个人觉得，投资钻石最好是重量在1克拉以上，颜色为D色或E色，净度在VVS1级别（含）以上，切工为3EX的，会更有投资价值。

三、部分国际、国内钻石证书

好的钻石，除了要满足上述的4C标准外，还需要有权威机构的鉴定证书。有了证书的保证，未来变现时才更有说服力。目前，有以下机构可以提供钻石鉴定证书：

01、国际证书

A. GIA钻石等级证书：美国宝石学院签发，是全球公认的最为权威的证书。
B. HRD钻石等级证书：比利时钻石高层议会签发，其强项在自然有色钻石与仿钻的鉴定。
C. IGI钻石等级证书：国际珠宝学院签发，是全球公认的权威机构之一。

02、国内证书

A. NGTC钻石及镶嵌钻石分级证书：国家珠宝宝石质量监督检验中心签发，是国内最为权威的鉴定机构。
B. NGGC钻石及镶嵌钻石分级证书：国家金银制品监督检验中心签发。

如果是投资钻石的话，最好选择GIA或IGI证书为佳。

好了，介绍完关于钻石投资的基本知识，我们就可以来判断一下，前文所说到的我的那位朋友，他买的钻石到底是投资还是消费了。

结论是：是消费，而且是好大的一笔消费啊！

理由如下：

01、做成了钻戒
如果要投资钻石，就一定是裸钻，而不能再加工成钻戒。因为一加工，就或多或少会有磨损。大家有看到过有拍卖钻戒的吗？几乎没有！一般都是裸钻！

02、4C不够标准
我朋友买的钻石，虽然4C中的重量达标，有1.1克拉，但颜色是G色、净度是VS1，切工是VG。因此，就算是投资的话，也是一项很差的投资。

由此可见，如果我们要通过投资来进行理财的话，一定要好好地做好功课哦！

另外，也要提醒电脑前的你，如果你也想要投资钻石的话，请一定要记得：

目前，中国的钻石投资市场还不成熟，买钻石容易，变现就比较难，目前只有通过拍卖行。而且，投资钻石一定是一项长期投资，没有5-10年的投资计划，就请不要盲目下手哦！

压岁钱中的财商智慧

过新年，给压岁钱是中国人的传统。相信在刚刚过去的新春佳节中，大家也给了不少压岁钱，自家的小孩也拿了不少压岁钱。在春节过后的第一工作日，我们就来谈谈压岁钱中的财商智慧吧！

问题01：要不要给压岁钱？给多少压岁钱？

压岁钱通常都是长辈给小辈的。如果家里的亲朋好友中的小孩多的话，这压岁钱的总额也是不小的数目。那么，要不要给压岁钱呢？我们家的习惯是：

中字辈（指小孩的父母这一辈的同龄人）：
大家都事先说好不给压岁钱了。从左口袋拿到右口袋——麻烦！心领了就行！

老字辈（指小孩的爷爷奶奶、外公外婆这一辈的同龄人）：
事先说明最好就不用给了，即使给，100-200意思意思即可。

这样做的目的，是别让压岁钱成为大家的人情负担。

问题02：拿到压岁钱该怎么办？

第一步：及时记账
拿到压岁钱后，我们会及时记下来：谁，给了多少压岁钱。毕竟，人情是要还的！好记性不如烂笔头嘛。

第二步：好好处理压岁钱

方法01：填补付出空缺
毕竟自己也要给别人压岁钱，所以，我们可以把拿到的压岁钱来弥补付出去的压岁钱。通常是可以做到收支平衡，还略有盈余的。

方法02：专款专用，为子女做好压岁钱的理财
这是我们目前选择的处理压岁钱的方式——女儿还小，所以我们会把她收到的压岁钱做一个理财计划。根据理财目标（一般是教育投资）及时间期限，做好相应的资产配置，以便能战胜通涨、实现目标。

方法03：抓住机会，教子女如何理财
如果子女已经上学，我们建议爸爸妈妈们可以利用这一年一度的大好机会，教教孩子如何正确看待“钱”，如何处理这一笔不菲的财富。授人以鱼，不如授之以渔！财商是每一个孩子的一门必修课，学会财商管理，将对小孩的一辈子产生重大的影响。

好了，先说到这吧。

你是如何处理压岁钱的呢？欢迎留言或发邮件给我，我们一起分享彼此的财商智慧！

新年到，你准备好养老了吗？

再过几天，就到了农历春节了。年复一年，日复一日，岁月蹉跎，时光飞逝。在这除旧迎新之际，我们不妨来思考一下，在过去的一年中，你的财务状况如何？你的生活状况如何？你的事业发展得怎样？你的健康情况又如何呢？......

如果你对上述的答案都很满意，恭喜你!——相信你是一个有计划的人。如果还不是很满意，没关系，只要你从现在起做好规划，就一定能改变现状。

我经常说，财商就是一种生活方式。高财商的人，懂得延迟消费、推迟享乐；高财商的人，具有时间透视力，能预见未来。——养老规划，就是一种时间透视力的表现。所以，新年到了，你准备好养老了吗？

我公司四金齐全，还需要做养老规划吗？

太需要了！社会的养老体系，只能保障基本的生活需要。大家可以问问身边的退休老人，一个月拿多少退休工资。以上海为例，退休工资的平均水平大约在1600-2300之间。加入你现在处于退休状态，每月这点收入，可以满足你的生活需要吗？如果不能，那我们就必须通过自己的方式，为自己的退休后生活早做打算。而且，越早做打算越好！

如何做养老规划

第一步：设定自己的退休目标
养老规划的目标越明确越好，我们需要考虑：

01、几岁打算退休？  02、退休后希望过什么样的生活？  03、退休后的基本生活花费需要多少？  04、退休后的医疗费用需要准备多少？  05、应急资金又需要多少？  06、退休后能够做到经济独立吗？（即需不需要给子女准备深造金、创业        金、婚假金或购房、购车金等）  07、是否需要为自己的配偶特别准备一部分养老金？        ......

 

第二步：理清自己的现状

01、每月我们的总收入是多少？总支出是多少？净现金流是多少？  02、除了国家规定的养老保障外，我们还有没有其他的商业保险？  03、我们有没有房产？有没有贷款？  04、预期未来我们的收入变动情况如何？  05、我们有没有除工资性收入以外的被动性收入？  06、我们有没有做针对养老的理财规划？        ......

 

第三步：找出差距，做好养老规划
通过上面的分析，你就能知道离自己的养老目标有多远、有多久？我们才能够根据自己的特点，寻找合适的理财产品来为自己的养老做好规划。

不断提升自己的财商知识

当然，仅仅从理论上谈养老规划，还是很容易的。但是，真正地要落在行动上，还是需要我们具备很多的财商知识的。比如：

01、如何计算未来收入的净现值？  02、各种投资类型及理财产品的特点与相关知识  03、自己的投资风格        ......

 

关于这些，我都会在今后的文章或在线视频中，和大家逐一分享。